Чтобы получить земельный кредит нужно осуществить оценку участка, собрать документы для одобрения банком и дождаться положительного вердикта. Но если было бы всё так просто, любой гражданин обзавёлся не только одним, а парой тройкой земельных наделов. Проанализируем, к чему должен быть готов будущий землевладелец на тернистом пути к достижению своей цели.
Приобретение земельных угодий в кредит
Ипотечный кредит на земельный участок в настоящее время является очень распространённым, так как всё больше граждан старается перебраться из больших городов в небольшие загородные жилищные комплексы. Запрос на получение ипотечного кредита на участок земли одобряется финансовой организацией в том случае, если выбранный надел отвечает всем нормативным требованиям. Но не всё так просто. Прежде чем взять кредит на земельный участок нужно ознакомиться с некоторыми его особенностями.
Земельная оценка для получения кредита
Прежде чем банк вынесет положительное решение по заявке на заём, его работники проводят тщательную проверку приобретаемого участка. Они должны убедиться в том, что участок может принести реальную прибыль в случае его изъятия при неплатёжеспособности заёмщика.
С этой целью осуществляется качественная оценка земли по следующим критериям:
- Из какого вида почв состоит участок;
- Расположение участка по отношению к близлежащей инфраструктуре;
- Категория участка по землепользованию (разрешено использовать под ИЖС или ведение сельского хозяйства);
- Наличие постановки на кадастровый учёт;
- Отсутствие обременений наложенных на участок;
- Проверка у продавца документов, подтверждающих его право собственности на участок.
Для работников банков наилучшим вариантом является оформление ипотечного кредита на участки, которые находятся на территории благоустроенных посёлков с развитой близлежащей инфраструктурой.
Перечень документов, необходимых для получения ипотечного кредита
Для того чтобы получить ипотечный кредит, на приобретение выбранного вами земельного участка, необходимо предоставить в финансовую организацию обязательный пакет документов, который состоит из следующих позиций:
- Документ, устанавливающий право на участок;
- Свидетельство о государственной регистрации на землю;
- Кадастровый план участка с указанием площади и цены земли;
- Нотариально заверенное согласие супругов, если участок в долевой собственности;
- Экспертная оценка с приложенными фотографиями участка;
- Справка из БТИ об отсутствии сооружений на участке.
Кто может стать получателем кредита под залог земельного пая
Финансовые организации, занимающиеся ипотечным кредитованием, предъявляют определённый ряд требований к потенциальным заёмщикам.
- Кредитополучателем может стать только граждане России;
- Заёмщик должен находиться в определённых возрастных пределах. Он должен быть не моложе 14 лет и не старше 65 лет;
- Регистрация кредитуемого лица по месту пребывания должна быть идентичной местоположению финансовой организации;
- Обратившийся гражданин должен иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату. При этом он должен письменно подтвердить свою платёжеспособность. Сделать это можно предоставив трудовую книжку и справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы;
- Предполагаемый заёмщик должен иметь положительную кредитную историю.
В том случае, если вы отвечаете всем необходимым критериям, вопрос в получении ипотеки можно считать решённым положительно.
Расходы, которые несёт заёмщик при оформлении земельной ипотеки
Во время процедуры оформления ипотечного кредитования на выбранный вами земельный участок непременно возникнут непредвиденные расходы, и к этому нужно быть готовыми:
- Финансовых затрат потребует вызов сотрудников банка для посещения выбранного вами земельного участка. Это необходимо для проведения всесторонней оценки и анализа ликвидности территории.
- При принятии банком положительного решения, следующим этапом станет вызов на место группы оценщиков недвижимости. Данная услуга оплачивается непосредственно заёмщиком.
- Что касается самого оформления кредита. Необходимо будет оплатить комиссию за открытие ипотечного счёта, а так же заплатить страховку. Хотя в настоящее время страховка законодательно не имеет подкрепления,банки всё равно всеми путями её истребуют.
- Нужно быть готовым к тому, что практически любой документ требуется заверить у нотариуса. А это, как известно, услуга не бесплатная.
Нецелевой вид земельной ипотеки
При обращении за кредитом под земельный участок, банк может предложить как саму ипотеку, так и нецелевой кредит. Этот вид кредита предоставляется в основном в том случае, если нет уверенности у работников банка в эффективности и ликвидности покупаемого участка земли. В этом случае заёмщик оформляет кредит под залог уже имеющейся у него, законно оформленной недвижимости.
Нецелевая ипотека выгодно отличается от целевой, низкой процентной ставкой и необременительной процедурой оформления. Она так же имеет ряд особенностей и характерных отличительных признаков, которые заключаются в следующем:
- Заёмщик наделён полным правом, возвести дом на участке, который является залогом, сооружения без получения согласия на то кредитной организации;
- Заёмщик обладает так же полным правом собственности на построенный дом;
- Залогом не может являться только часть участка, он закладывается в полном размере.
Препятствия, которые могут возникнуть при оформлении земельного кредита
Не смотря на то, что в нынешнее время потребность в получении кредитов на землю значительно выросла, ипотечное земельное кредитование всё же не так развито, как предоставление других видов кредитов. Отсюда и вытекают определённые препятствия.
- Не все банки предоставляют земельные кредиты. Трудно найти именно тот, в котором ипотечная земельная программа действительно присутствует;
- Сложности в сборе большого количества документов из разных инстанций. Банк должен быть уверен в том, что располагает всей необходимой информацией о земельном участке;
- Длительной время рассмотрения ипотечной заявки и пакета документов на землю. Этот процесс занимает срок от двух до трех месяцев.
В связи с этими фактами лучше всего направить заявки на кредит под покупку земельного участка не в одну, а сразу в несколько финансовых организаций.